Nếu bạn đã từng vay vốn Ngân hàng thì chắc hẳn đã nghe qua các khoản nợ xấu. Mặc dù vậy, nhưng bạn đã thật sự hiểu rõ về khái niệm này chưa?
Ở bài viết lần này, Lienketbank.com sẽ gửi đến các bạn 1 trong 5 nhóm nợ xấu theo sự phân loại của CIC, đó là nợ xấu nhóm 5. Vậy thì, nợ xấu nhóm 5 là gì? Bao lâu có thể xóa được nợ xấu nhóm 5? Ngân hàng nào hỗ trợ vay vốn khi rơi vào nhóm nợ này? Cùng giải đáp các thắc mắc ở bài bài viết phía dưới nhé!
Nợ xấu nhóm 5 là gì?
Trước khi tìm hiểu về nợ xấu nhóm 5, chúng ta sẽ tìm hiểu sơ lược về nợ xấu nhé!
Trong quá trình trả nợ của khách hàng, Ngân hàng sẽ theo dõi tình hình thanh toán của khách. Nhằm đánh giá và phân loại các khoản nợ để phục vụ cho công tác thu hồi nợ và các khoản trích dự phòng phù hợp. Các khoản nợ bị đánh giá xấu khi quá trình thanh toán không được đảm bảo theo điều lệ trong hợp đồng tín dụng. Thước đo mức độ của nợ xấu chính là thời gian trễ hạn thanh toán. Nhận được báo cáo từ các ngân hàng TMCP, ngân hàng Nhà nước sẽ tổng hợp phân nhóm nợ và công khai trên hệ thống CIC.
Nợ xấu được phân thành 4 nhóm: từ 2 đến 5. Vậy hiển nhiên nhóm 1 chính là nợ tốt:
- Nhóm 2: Trên báo cáo chính là tình trạng nợ cần chú ý (các khoản nợ chưa thanh toán từ 10 đến dưới 90 ngày)
- Nhóm 3: Ở nhóm này thì các ngân hàng cần chú ý kỹ (thời gian chậm trả từ 90 đến 180 ngày)
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn (thời gian trả chậm từ 6 tháng đến 1 năm)
- Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn (các khoản nợ chưa thanh toán từ trên 360 ngày)
Khi nào bị liệt vào danh sách nợ xấu nhóm 5?
Những trường hợp khi bạn mắc phải sẽ bị CIC xếp vào nợ xấu nhóm 5:
- Khoản nợ cần thanh toán quá hạn trên 360 ngày
- Các khoản ân hạn lần 1, tái cơ cấu nhưng lại trễ hạn ngay kỳ tái cơ cấu đầu tiên từ 3 tháng trở lên.
- Các khoản ân hạn từ lần 2 nhưng vẫn trễ thanh toán.
Nguyên nhân dẫn đến nợ xấu nhóm 5 là gì?
Tuy là mức độ cao nhất trong 5 nhóm nợ xấu do CIC phân loại, nhưng nợ xấu nhóm 5 đang có xu hướng gia tăng ngày càng nhiều. Vậy nguyên nhân từ đâu lại khiến số lượng nợ xấu nhóm 5 tăng nhiều như thế? Chúng ta cùng tìm câu trả lời nhé!
Lienketbank xin gửi đến các bạn một số nguyên nhân cơ bản nhất dẫn đến nợ xấu nhóm 5:
- Chưa nắm rõ các kiến thức cần thiết về vay vốn ngân hàng. Tâm lý chung của đa số khách hàng khi vay vốn chỉ là vay vốn được là xong, sau một thời gian sử dụng khoản vay, thì khi nào có đủ số tiền đã vay trước đó mới đến ngân hàng để trả.
- Chưa có kế hoạch trả nợ hợp lý. Không tính toán khi sử dụng nguồn vay, để khi đến thời hạn trả nợ thì tài chính gia đình không còn khả năng chi trả.
- Một trong những nguyên nhân khá phổ biến chính là khách hàng vay một khoản tiền lớn để thực hiện đầu tư kinh doanh. Nhưng chẳng may, kinh doanh thất bại và mất đi khả năng trả nợ cho ngân hàng.
Lưu ý: Khi rơi vào nợ xấu nhóm 5, bạn sẽ mất ít nhất 5 năm để có thể xóa lịch sử nợ xấu trên CIC. Trong khoảng thời gian đó bạn rất khó để tiếp cận được với nguồn vay vốn mới. Vì thế, cần cân nhắc kỹ trước khi vay vốn và sử dụng nguồn vay hợp lý để tránh rơi vào nợ xấu nhóm 5.
Nợ xấu nhóm 5 bao lâu thì được xóa?
Đối với các khoản vay với số tiền ít ( dưới 10 triệu đồng), sau khi bạn thanh toán đầy đủ khoản nợ, sẽ nhanh chóng được giải quyết xóa nợ
Đối với các trường hợp có số tiền lớn hơn, theo quy định bạn phải mất ít nhất 5 năm để bạn có thể xóa nợ. Sau khi thanh toán xong khoản nợ, bạn cần chấp hành nghiêm chỉnh các yêu cầu từ phía ngân hàng nếu muốn tiếp tục vay vốn
Trong một vài trường hợp, dù thế chấp các tài sản có giá trị lớn, khách hàng cũng không thể tiếp tục được vay vốn. Nhằm hạn chế các rủi ro không cần thiết trong công tác cho vay của ngân hàng.
Những điều cần lưu ý để tránh rơi vào nợ xấu nhóm 5
Xác định kỹ mục đích vay vốn và cân nhắc khả năng tài chính của bản thân trước khi vay
Tính toán chi phí thanh toán khoản vay mỗi tháng phù hợp với thu nhập của bạn
Lên kế hoạch chi tiết về việc trả nợ để sử dụng nguồn tài chính hợp lý. Tránh ảnh hưởng đến khoản tiền thanh toán nợ
Cẩn thận trong việc ghi nhớ thời gian thanh toán nợ đúng thời hạn
Danh sách các ngân hàng cho vay nợ xấu nhóm 5.
Chúng ta cùng điểm qua danh sách các ngân hàng nợ xấu nhóm 5 có thể vay vốn:
- Ngân hàng Citibank
- Ngân hàng Standard Chartered
- Ngân hàng VPBank
- Ngân hàng Shinhan Bank
- Ngân hàng Woori Bank
Kết luận.
Chúng ta vừa tìm hiểu về nợ xấu nhóm 5,, là nợ xấu ở mức độ cao nhất trong 5 nhóm nợ xấu theo sự phân loại của CIC. Thế là đã có câu trả lời cho những thắc mắc ở đầu bài viết. Hy vọng sau bài viết này sẽ giúp các bạn hiểu hơn nợ xấu nhóm 5 là gì và các vấn đề liên quan đến nhóm nợ xấu này.
Mọi câu hỏi các bạn cần được giải đáp, xin hãy để lại dưới phần bình luận, các chuyên gia tài chính của Lienketbank.com sẽ thông tin đến các bạn trong thời gian sớm nhất.
Ngô Xuyến Chi hiện là Founder LienketBank. Từng có 7 năm kinh nghiệm giám đốc kinh doanh Ngân Hàng nước ngoài. Với mong muốn mang đến giải pháp tài chính tốt nhất dành cho khách hàng cá nhân.
